Эволюционные этапы развития денежной системы

Кирсанов Константин Константинович,

преподаватель кафедры "Экономика",

соискатель,

НОУ ВПО ИГУПИТ
E-mail: allprof@mail.ru

 

Эволюционные этапы развития денежной системы

 

Аннотация:

Проведен исторический анализ становления и развития денежной системы как базы экономики локального и глобального масштаба. Показано, что деньги имели различную материальную основу. Подробно рассмотрены функции денег и предложена принципиально новая функция, связанная с гармонизацией общественного развития. Данная функция уточняет и детализирует возможность дальнейшего совершенствования экономики на всех ее уровнях.

Ключевые слова: товарные деньги, символических денег, номинал, номинальная стоимость, закон Коперника – Грешема, бумажные деньги, фиатные деньги, обеспеченные деньги, электронные деньги, свойства денежного материала, функции денег, сущность денег.

 

***

 

Денежная система возникла в далекой древности. Археологами установлено, что обмен товарами существовал уже в каменном веке, когда возникло разделение труда. По мере развития цивилизации денежная система претерпевала изменения, что в конечном итоге привело к формированию современной кредитно-денежной системы, которая обладает определенными недостатками и достоинствами. До появления обычных денег, или чего-то похожего на наши современные деньги, древние люди использовали в качестве денег товары, в экономической литературе их называют "товарные деньги". В современной истории такие операции называются "бартером" или "бартерные сделки", которые широко использовались в начале 90-х в Российской Федерации из-за гиперинфляции и неустойчивой экономической ситуации в стране. На тот момент деньги, выданные сегодня и на которые можно было что-то приобрести, завтра могли уже ничего не стоить. В большинстве случаев денег просто не было, и на предприятиях рабочим выдавали заработную плату товарами, произведенными самим предприятием. Также широко использовался между юридическими лицами (предприятиями) взаимозачет. Приведем пример: строительная организация договаривалась с транспортным предприятием, что за оказание услуг перевозок строительных материалов оно расплатится путем передачи какого-то количества произведенной им продукции.

Но вернемся к древним с их "товарными деньгами". "Товарные деньги" создавали огромные сложности при обмене, так как было не понятно, сколько шкур надо отдать за топор или козу. Внутри общины люди договаривались о стоимости того или иного товара, но это служило преградой для товарообмена между общинами. Есть гипотеза, что товарообмен, в частности, происходил по следующей схеме: одно племя приходило на заранее оговоренное место и оставляло какое-то количество товара, после чего покидало это место, другое племя приходило и забирало товар, соответственно оставляя взамен свой товар. (В Африке и сейчас существуют обычаи по обмену между племенами). Следует отметить, что "товарные деньги" использовались не только как обычные товары для продажи и покупки, но и как средства обращения.

В Южной Америке племена Майя использовали какао-бобы в качестве "товарных денег", впоследствии после завоевания их Ацтеками культура использования какао-бобов как денежных средств обращения перешло и в южные районы Северной Америки. Колонисты в Америке в качестве первых денег использовали табачные листья и шкуры животных. В Эфиопии рассчитывались брусками соли, на острове Науру островитяне использовали крыс, в других местах деньгами служило зерно, мед, скот, меха, сушеная рыба, железо.

"Адам Смит рассказывал, что в его время (XVIII век) в некоторых шотландских селениях был распространён между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость." [5]

"Разные товары и сегодня выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей." [5]

Постепенно наряду с использованием товарных денег началось использование "символических денег". Преимущество "символических денег" над "товарными деньгами" состоит в том, что их покупательная способность превосходит затраты на их производство.

Как уже было выше сказано у племен Майя в качестве "товарных денег" использовались какао-бобы, но также у них были в обращении и "символические деньги". В качестве "символических денег" использовались маленькие медные топорики, размер и мягкость металла, из которого они были изготовлены, не позволял их использования в повседневном быту.

"Символическими деньгами" может служить пример каменных денег, использовавшихся в Тихом океане на острове Яп под названием «фей», изображение которых представлено на рисунке 1, размер этих монет был от привычного нам размера обычных монет и достигал 3-4 метра.

 

Рис.1: Каменные деньги острова Яп.

Источник [4; 12]

Гипотеза Януша Вольневича: "Культура острова Яп характеризуется прежде всего наличием средств обмена, аналогичных нашим деньгам". Польский ученый во время экспедиции на Корор насчитал на "монетном дворе" острова свыше 400 жителей Япа, занятых обработкой "каменных коржиков с дыркой". Эта значительная группа островитян составляла 10 процентов тогдашнего населения острова.

Считается, что трудовую жизнь островитян коренным образом изменил, а также вызвал инфляцию каменных денег, белый человек по имени Дэвид Дин О'Киф.[3]

Так же на островах в Тихом океане наряду с каменными деньгами использовались деньги, сделанные из перьев. По разным данным перья могли достигать длины до 10 метров. Изготавливались такие "символические деньги" из тонких красных перьев, которые склеивались вместе, после чего их связывали растительными волокнами в круги.

В Китае около 1500 лет до н.э. раковины тропических моллюсков каури (англ. Cowry) использовались в качестве "символических денег". (Рисунок 2.) Каури - морской брюхоногий моллюск семейства ципрей (Cypraeidae) использовался в качестве денег на островах Океании. По данным археологов с IX по XVIII век раковины каури использовались в Индии, в XVII веке в Таиланде и в XIX веке в Африке. [11]     

Рис.2: Раковины тропических моллюсков каури

Источник: [7]

Все эти виды денег имели ряд недостатков, не все из них могли долго храниться, переноска или транспортировка была затруднительна, не было общего эталона.

Когда человечество перешло от неолита (каменного века) к бронзовому веку, на разных территориях этот процесс происходил не равномерно, люди стали использовать для изготовления денег металлы и их сплавы: медь, бронзу, серебро, золото и т.д.

Считается, что первые монеты из сплава золота и серебра были изготовлены в царстве "Лидия", которое находилось в Малой Азии на территории нынешней Турции, в VII веке до н.э. Отчеканенная эмблема на монете служила печатью, удостоверяющей принадлежность тому или иному правителю, а также гарантировало вес изделия. По начеканенному рисунку можно было определить место изготовления монет. Лев служил символом Карии в Малой Азии, каракатица и черепаха были символом островов Андроса, Кеоса, Эгины, в Афинах же использовали изображение жука. С такими изображениями были найдены монеты при раскопках древних храмов богини Артемиды в Эфесе. Археологи датируют эту постройку около 560 года до н.э.

Первый опыт перехода от использования благородных металлов к черным металлам, для изготовления монет, были предприняты в Спарте и Китае около 600-500 годах до н.э. Спартанские монеты при этом были громоздкие и доставляли большие затруднения при транспортировке, их отказывались принимать к оплате везде, кроме Спарты. Запрет использования золотых и серебряных монет и введение вместо них железных, древние писатели единогласно приписывают законодателю Ликургу. "Ликург Спартанский - легендарный законодатель и политик древней Спарты, живший предположительно в IX в. до н. э." [8] Такое столь радикальное решение было принято для борьбы против роскоши, но этого не могло быть в IX веке до н.э., так как серебряные монеты были введены в употребление в Спарте в VIII веке до н.э., а золотые еще позже.

Древние правители Китая с целью удешевить чеканку монет перешли на использование железа. Чтобы при замене сохранить за монетами из железа их первоначальную стоимость, было введено понятие "номинал" или "номинальная стоимость". Также это позволяло постепенно собрать у населения весь драгоценный метал в казну императора. Подробных сведений не сохранилось, но можно предположить, что подобным образом действовало правительство США. Чтобы собрать у населения золото 5 марта 1933 года был отменен золотой стандарт, а 1 мая 1933 года, под предлогом борьбы с великой депрессией была объявлена массовая конфискация золота у населения, не выполнение этого требования каралось десятилетним заключением. В XVI веке этот эффект был описан Томасом Грешемаком. В экономической литературе его чаще называют законом Коперника - Грешема.

"Закон Грешема (также известен как Закон Коперника - Грешема) - экономический закон, гласящий: "Деньги, искусственно переоцененные государством, вытесняют из обращения деньги, искусственно недооцененные им". Обычно его формулируют как: "Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие", хотя более точной будет следующая формулировка: "Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие, если обменный курс устанавливается законом", либо еще проще: "дешевые деньги будут вытеснять дорогие деньги"

Закон постулирован в 1526 году в трактате о деньгах польским астрономом, экономистом и математиком Николаем Коперником (1473−1543) и окончательно сформулирован в 1560 году английским финансистом Томасом Грешемом (1519−1579)". [6]

По мере развития техники и открытия новых технологий вопрос о снижении цены производства денежных знаков так и оставался. Изобретение бумаги сделало возможным удешевить производство денег. Первыми, кто до этого додумался, были те, кто и первый изобрел бумагу - китайцы. Бумажные деньги называли "летающими деньгами". Торговцы оставляли тяжелые железные монеты у купцов и взамен брали расписки, приезжая в другой город они обменивали эти расписки обратно на железные деньги. Это обуславливалось, прежде всего, тем, что бумага была на много легче в транспортировке, и безопасностью от разбойников, которые на эти расписки не могли ничего приобрести, так как в большие города, где можно было обменять эти расписки, для них был вход закрыт. Итак, это продолжалось в течении IX-X века, пока в XI веке функцию по печатанью расписок-квитанций не взяло на себя государство, при этом купцам было запрещено заниматься печатаньем расписок-квитанций под страхом смертной казни, ибо это приравнивалось к фальшивомонетчеству. Так Китай пришел к платежам, основанным на бумажном государственном стандарте.

Но Китайское правительство сильно просчиталось, не обеспечив бумажные деньги каким либо стандартом, это наглядный пример "фиатных денег". "Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории". [5] Чеканка монет из золота, серебра или даже из железа накладывает ограничения на их выпуск, так как оно напрямую связанно с добычей материала из которого изготавливаются деньги. Печать же денег на бумаге это ограничения (практически) снимает, в результате получается так: у продавца появляется соблазн цену увеличить, ведь он же знает, что у покупателя деньги есть, а главным покупателем в государстве всегда было правительство, которое эти деньги и производит, в результате появляется инфляция. Из-за этого Китай получил гиперинфляцию и все вытекающие из нее последствия экономического кризиса, что в последствии повлекло отмену бумажных денег и переход обратно к металлическим. Но это произошло значительно позже, так как в XIII веке о "летающих деньгах" писал великий путешественник Марко Поло.

В Европе первое появление бумажных денег считается XV век, после изобретения печатного станка Иоганном Гуттенбергом в 1440 году. Но особого распространения они не получили вплоть до XVIII века. Как мы знаем из истории, промышленная революция повлекла за собой переход от феодального строя к капиталистическому. При капиталистическом строе спрос на деньги неминуемо стал возрастать, горнодобывающая промышленность не могла поспеть за все возрастающим спросом на металл, да и к тому же, как было сказано выше, металлические деньги были неудобны для транспортировки, вот и пришел час, когда бумажные деньги получили свое распространение. Деньги были обеспечены золотом, что сопутствовало успешному применению их в торговле. Такие деньги называют "обеспеченные деньги". "Обеспеченные деньги - это деньги, в роли которых выступают знаки, расписки, квитанции, сертификаты и т.д., которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара, например, на золото или серебро". [5]

С появлением в 1940 году электронных вычислительных машин (ЭВМ) или цифровых вычислительных машин (ЦВМ) бурное развитие получили информационные технологии, и уже в 1950 году была первая попытка произвести пластиковые карточки "Diners Club" для расчетов в ресторанах. Это было началом следующего эволюционного витка (цикла) в развитии денег. Уже через два года банки поняли преимущество электронных денег над бумажными, и производство пластиковых карт (или пластиковых кредиток, или дебетовых карт) было поставлено на поток. Первооткрывателем в этой сфере был Franklin National Bank. В 1993 была создана смарт-карта, т.е. пластиковая карта с компьютерным чипом. В настоящее время больше 90% денег существует только как информация, не имея материального облика. [9; 11]

Итак, какими же свойствами должен обладать денежный материал, чтобы у нас был полностью выполним весь эволюционный цикл преобразования денег от материальных до электронных.

"1. качественная однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными свойствами);

2. делимость и объединяемость (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть);

3. сохраняемость (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени);

4. портативность (высокая стоимость, заключенная в небольшом объёме);

5. узнаваемость (можно легко и быстро определить, что это за предмет);

6. безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.)". [5]

Перечислим основные и прочие функции денег, необходимые для формирования денежной системы экономического субъекта:

Функции денег:

1 .Основные функции денег.

1.1 Мера стоимости.

Главная функция денег - выражение стоимости товара. Можно сказать, что деньги являются эталоном, через который выражается стоимость товара.

1.2 Средство обращения.

Деньги необходимы для упрощения товарообмена, позволяют избежать прямого обмена товара на товар (бартер, взаимозачет). Средствами обращения могут выступать наличные деньги, безналичные деньги, векселя и т.п.

1.3 Средство платежа.

Деньги используются для осуществления платежей. Например, для уплаты налогов, авансовых платежей, а также для формирования кредиторской и дебиторской задолженности. Платежи осуществляются тремя способами: наличными, записью на банковский счет, документами, удостоверяющих задолженность.

1.4 Средство накопления.

Деньги не рассматриваются для немедленного приобретения благ, а накапливаются для расходования в будущем периоде, соответственно такие деньги не участвуют в обороте.

1.5 Средство гармонизации.

Деньги помогают гармонизировать деятельность и развитие различных сфер жизни человеческого общества, регулируют межотраслевой баланс, устраняют диспропорции в экономике, дают возможность ускорять научно-технический прогресс.

2. Прочие функции денег.

2.1 Средство формирования сокровищ.

"Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса, между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования — невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег. Сокровища начинают тратить, когда потребность экономики в денежной массе увеличится. В современных условиях символических денег роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна".

2.2. Функция мировых денег.

"Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту". [1; 2; 5]

Из рассмотренного процесса становления и преобразования денег можно заключить следующее, деньги являются необходимым элементом и неотъемлемой частью экономического взаимоотношения общества, помогают облегчить отношения между домохозяйствами с различной отраслевой направленностью.

Сущность денег характеризуется их участием в:

"1. осуществлении различных видов общественных отношений; сущность денег не может быть неизменной: она должна отражать развитие экономических отношений в обществе и изменения самих денег;

2. распределении валового национального продукта, в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег обусловлены разными социально-экономическими причинами;

3. определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда и вновь созданной живым трудом стоимости;

4. служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др.

5. улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах". [10]

Кроме всех перечисленных и описанных видов денег есть вид денег, который называют "кредитные деньги". "Кредитными деньгами" называется право требования в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оговоренный и оформленный долг, который можно использовать для оплаты товаров и услуг. Оплата по таким долгам должна производиться в заранее оговоренный срок. Кредитные деньги несут в себе риски неисполнения обязательств.[5]

 

ЛИТЕРАТУРА

1. Деньги, кредит, банки, Под ред. Г.Н.Белоглазовой: Учебник.-М.: Юрайт-Издат, 2007. стр.15-16

2. Макроэкономика, курс лекций - С.Г.СЕРЯКОВ, http://uamconsult.com/book_766.html

3. http://avtobiograf.ru/publ/1-1-0-1

4. http://avtobiograf.ru/publ/1-1-0-14

5. http://ru.wikipedia.org/wiki/Деньги#cite_ref-5

6. http://ru.wikipedia.org/wiki/Закон_Грешема#cite_ref-2

7. http://ru.wikipedia.org/wiki/Файл:Different_cowries_named.jpg;

8. http://shalamov.ru/nametags/210.html

9. http://valide.ru/Evolyuciya_deneg_ot_rakushek_do_Webmoney/

10. http://www.bibliotekar.ru/biznes-36/3.htm

11. http://www.dj-money.com/history.htm

12. http://www.monetarium.ru/dron/History/pigmouth/images/0082CMSet20PiecesX_jpg.jpg

Мир науки - научный журнал
Транспортные сооружения - научный журнал
Отходы и ресурсы - научный журнал